In diesem Artikel:
► Mikrokredit sofort: Wie schnell ist die Auszahlung?
► Mikrokredit ohne SCHUFA und trotz negativer SCHUFA
► Gibt es Mikrokredite ohne Bonitätsprüfung?
► Mikrokredit ohne Einkommensnachweis
► Voraussetzungen für einen Mikrokredit
► Mikrokredit online beantragen: So funktioniert es
► Kosten und Angebote richtig vergleichen
Was ist ein Mikrokredit?
Ein Mikrokredit ist ein Darlehen mit einer vergleichsweise kleinen Kreditsumme. Bei einem sehr kleinen kurzfristigen Finanzierungsbedarf kann es beispielsweise ausreichen, 100 Euro zu leihen, anstatt eine deutlich höhere Kreditsumme aufzunehmen. Er kann genutzt werden, um einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken, eine notwendige Anschaffung zu bezahlen oder unerwartete Ausgaben zu finanzieren.
Der Begriff ist in Deutschland keine einheitlich festgelegte Produktbezeichnung. Je nach Anbieter kann damit ein kleiner Ratenkredit, ein Kurzzeitkredit oder ein schnell verfügbarer Onlinekredit gemeint sein. Deshalb sollten Verbraucher nicht nur auf die Bezeichnung, sondern vor allem auf Kreditsumme, Laufzeit, effektiven Jahreszins und Gesamtkosten achten.
Wichtig: WELP ist kein Kreditgeber. Über einen Kreditvergleich können Verbraucher verfügbare Angebote prüfen. Die Entscheidung über Annahme, Zinssatz, Kreditsumme und Auszahlung trifft ausschließlich der jeweilige Finanzierungspartner.
Ein Mikrokredit kann beispielsweise für folgende Ausgaben verwendet werden:
- dringende Reparaturen im Haushalt oder am Fahrzeug;
- Arzt-, Zahnarzt- oder Tierarztkosten;
- Ersatz eines defekten Haushaltsgeräts;
- kurzfristige Rechnungen oder Nachzahlungen;
- kleinere berufliche oder private Anschaffungen.
Mikrokredit, Kleinkredit und Kurzzeitkredit im Vergleich
| Kreditart | Typische Merkmale | Rückzahlung | Geeignet für |
|---|---|---|---|
| Mikrokredit | Kleine Kreditsumme; genaue Bedingungen unterscheiden sich je nach Anbieter | Einmalig oder in mehreren Raten | Kleinere, kurzfristig notwendige Ausgaben |
| Kurzzeitkredit | Kurze Laufzeit und häufig kleine Kreditsumme | Meist innerhalb eines kurzen Zeitraums | Vorübergehende finanzielle Engpässe |
| Kleinkredit | Kleiner klassischer Ratenkredit mit festem Zinssatz | Monatliche Raten über eine vereinbarte Laufzeit | Planbare Anschaffungen und größere Ausgaben |
Mikrokredit sofort: Wie schnell ist die Auszahlung?
Mit der Bezeichnung „Mikrokredit sofort“ ist normalerweise ein Darlehen gemeint, bei dem Antrag, Identitätsprüfung und Kreditentscheidung digital durchgeführt werden können. Eine sofortige Auszahlung ist dadurch jedoch nicht automatisch garantiert.
Wie schnell das Geld auf dem Konto eingeht, hängt unter anderem von folgenden Faktoren ab:
- Vollständigkeit und Richtigkeit der Antragsdaten;
- Dauer der Identitätsprüfung;
- Ergebnis der Bonitätsprüfung;
- Anforderung zusätzlicher Unterlagen;
- Bearbeitungszeiten des Kreditgebers;
- Bankarbeitstage und Überweisungsart.
Hinweis: Begriffe wie „Sofortkredit“, „Sofortentscheidung“ und „Sofortauszahlung“ haben unterschiedliche Bedeutungen. Eine schnelle vorläufige Entscheidung bedeutet nicht zwingend, dass der Kredit bereits endgültig genehmigt oder ausgezahlt wurde.
Bei einem vollständig digitalen Onlinekredit kann die Bearbeitung schneller erfolgen als bei einem Antrag, der per Post eingereicht wird. Auch bei einem digitalen Verfahren muss der Anbieter jedoch die Identität und Kreditwürdigkeit des Antragstellers prüfen.
Mikrokredit ohne SCHUFA und trotz negativer SCHUFA
Ein Mikrokredit ohne SCHUFA wird häufig als Kredit beworben, bei dem keine Anfrage bei der SCHUFA gestellt oder kein neuer Kreditvertrag an die SCHUFA gemeldet wird. Das bedeutet jedoch nicht, dass der Kredit ohne Prüfung der finanziellen Situation vergeben wird.
Auch bei einem schufafreien Kredit kann der Anbieter beispielsweise Einkommen, Kontobewegungen, bestehende Verpflichtungen oder Informationen anderer Auskunfteien berücksichtigen. Außerdem gelten häufig strengere Voraussetzungen, begrenzte Kreditsummen oder höhere Kosten.
Ein Kredit ohne SCHUFA ist nicht dasselbe wie ein Mikrokredit trotz SCHUFA:
| Variante | Bedeutung | Mögliche Prüfung |
|---|---|---|
| Ohne SCHUFA | Die SCHUFA wird je nach Angebot nicht einbezogen | Einkommen, Kontoanalyse, Ausgaben oder andere Bonitätsdaten |
| Trotz SCHUFA | Eine SCHUFA-Abfrage ist möglich, ein schwächerer Score führt aber nicht zwingend automatisch zur Ablehnung | Gesamte finanzielle Situation und individuelle Risikobewertung |
Ob ein Mikrokredit trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags möglich ist, hängt vom Inhalt des Eintrags, der aktuellen finanziellen Situation und den Vergabekriterien des Anbieters ab. Eine Zusage kann deshalb niemals pauschal garantiert werden.
Gibt es Mikrokredite ohne Bonitätsprüfung?
Werbung für einen „Mikrokredit ohne Bonitätsprüfung“ oder einen „Mikrokredit ohne Prüfung“ sollte kritisch betrachtet werden. Ein seriöser Kreditgeber muss vor der Kreditvergabe einschätzen, ob der Antragsteller das Darlehen voraussichtlich zurückzahlen kann.
Die Prüfung muss nicht ausschließlich über die SCHUFA erfolgen. Je nach Anbieter können auch folgende Informationen verwendet werden:
- Höhe und Regelmäßigkeit der Einnahmen;
- monatliche Ausgaben und bestehende Kreditraten;
- Kontoumsätze oder eine digitale Kontoanalyse;
- Arbeitsverhältnis und Beschäftigungsdauer;
- Daten einer Wirtschaftsauskunftei;
- Sicherheiten oder ein zweiter Kreditnehmer.
Vorsicht bei unseriösen Angeboten
Misstrauen ist angebracht, wenn eine garantierte Kreditzusage unabhängig von Einkommen und Bonität versprochen wird oder vor einer Auszahlung Gebühren, Versicherungen, kostenpflichtige Beratungen oder Nachnahmezahlungen verlangt werden.
Mikrokredit ohne Einkommensnachweis
Ein Mikrokredit ohne Einkommensnachweis bedeutet in der Praxis meistens, dass keine klassischen Gehaltsabrechnungen eingereicht werden müssen. Das gilt beispielsweise auch bei einem 600 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis: Je nach Kreditgeber können statt klassischer Gehaltsabrechnungen andere nachvollziehbare Angaben zu den regelmäßigen Einnahmen berücksichtigt werden. Eine Kreditvergabe vollkommen ohne Prüfung der Einnahmen und Rückzahlungsfähigkeit ist bei seriösen Verbraucherkrediten dagegen nicht üblich.
Anstelle einer Gehaltsabrechnung können abhängig von der beruflichen Situation beispielsweise folgende Nachweise berücksichtigt werden:
- digitale Einsicht in die Kontoumsätze;
- Rentenbescheid;
- Steuerbescheid oder betriebswirtschaftliche Auswertung;
- Nachweis über regelmäßige Sozialleistungen;
- Einnahmen aus selbstständiger oder freiberuflicher Tätigkeit;
- Unterlagen eines zweiten Kreditnehmers.
Selbstständige, Freiberufler oder Personen mit wechselnden Einnahmen können daher grundsätzlich einen Antrag stellen. Die Prüfung ist häufig umfangreicher, weil kein gleichbleibendes monatliches Gehalt vorliegt. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite zum Kredit ohne Einkommensnachweis.
Voraussetzungen für einen Mikrokredit
Die konkreten Vergabebedingungen unterscheiden sich zwischen den Anbietern. Für einen privaten Mikrokredit werden in Deutschland häufig folgende Voraussetzungen verlangt:
- Volljährigkeit: Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein.
- Wohnsitz: Häufig wird ein fester Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt.
- Bankkonto: Für die Auszahlung und Rückzahlung wird normalerweise ein Konto benötigt.
- Identitätsnachweis: Die Identität muss über ein anerkanntes Verfahren bestätigt werden.
- Rückzahlungsfähigkeit: Einnahmen und Ausgaben müssen eine vertragsgemäße Rückzahlung ermöglichen.
- Erreichbarkeit: Eine gültige Telefonnummer und E-Mail-Adresse können erforderlich sein.
Ein regelmäßiges Arbeitseinkommen verbessert häufig die Chancen, ist aber nicht bei jedem Angebot zwingend erforderlich. Entscheidend ist, ob der Kreditgeber die Rückzahlung anhand der vorhandenen Informationen als ausreichend wahrscheinlich einstuft.
Mikrokredit online beantragen: So funktioniert es
Ein Onlineantrag kann in mehreren Schritten durchgeführt werden:
Kreditsumme und Laufzeit auswählen
Die gewünschte Summe sollte auf den tatsächlichen Finanzierungsbedarf begrenzt werden.
Persönliche und finanzielle Angaben machen
Dazu können Anschrift, Beschäftigung, Einkommen, Ausgaben und bestehende Verpflichtungen gehören.
Angebote und Konditionen prüfen
Wichtig sind insbesondere effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag, Laufzeit, Monatsrate und zusätzliche Kosten.
Identität bestätigen
Die Identifikation kann abhängig vom Anbieter digital oder in einer Filiale erfolgen.
Kreditvertrag abschließen und Entscheidung abwarten
Nach erfolgreicher Prüfung wird der Kreditvertrag bestätigt und die Auszahlung veranlasst.
Die Eingabe persönlicher Daten stellt noch keine garantierte Kreditzusage dar. Erst nach der vollständigen Prüfung entscheidet der Kreditgeber, ob und zu welchen Konditionen ein Vertrag angeboten wird.
Kosten und Angebote richtig vergleichen
Bei einer kleinen Kreditsumme kann eine geringe Zusatzgebühr im Verhältnis zum ausgezahlten Betrag besonders stark ins Gewicht fallen. Ein Vergleich sollte sich deshalb nicht allein auf die Höhe der monatlichen Rate konzentrieren.
Folgende Angaben sind besonders wichtig:
- Effektiver Jahreszins: Er erleichtert den Vergleich der laufzeitabhängigen Kreditkosten.
- Gesamtbetrag: Dieser zeigt, wie viel insgesamt zurückgezahlt werden muss.
- Laufzeit: Eine längere Laufzeit kann die Rate reduzieren, aber die Gesamtkosten erhöhen.
- Zusatzleistungen: Kostenpflichtige Expressoptionen oder Versicherungen sollten genau geprüft werden.
- Fälligkeit: Der Rückzahlungstermin sollte zum persönlichen Zahlungseingang passen.
- Sondertilgung: Eine vorzeitige Rückzahlung kann je nach Vertragsbedingungen möglich sein.
Einfaches Rechenprinzip
Gesamtkosten des Kredits = zurückzuzahlender Gesamtbetrag minus ausgezahlter Nettokreditbetrag. Prüfen Sie zusätzlich, ob optionale Leistungen außerhalb des Kreditvertrags berechnet werden.
Vorteile und Risiken eines Mikrokredits
Mögliche Vorteile
- kleine und bedarfsgerechte Kreditsumme;
- häufig vollständig digitaler Antrag;
- vergleichsweise kurze Bearbeitung möglich;
- planbare Rückzahlung;
- Alternative zur dauerhaften Nutzung des Dispokredits.
Mögliche Risiken
- hohe relative Kosten bei kleiner Kreditsumme;
- kurze Rückzahlungsfrist;
- zusätzliche Kosten für optionale Dienstleistungen;
- Risiko von Mahnkosten bei verspäteter Zahlung;
- weitere Verschuldung bei wiederholter Kreditaufnahme.
Vor der Kreditaufnahme sollte geprüft werden, ob die Ausgabe verschoben, aus Rücklagen bezahlt oder durch eine Ratenvereinbarung direkt mit dem Zahlungsempfänger finanziert werden kann. Ein neuer Kredit ist problematisch, wenn bereits Schwierigkeiten bei der Bezahlung laufender Rechnungen oder bestehender Kreditraten bestehen.
Verantwortungsvoll finanzieren: Die Monatsrate sollte auch nach Abzug von Miete, Energie, Lebenshaltungskosten und bestehenden Verpflichtungen zuverlässig bezahlbar sein. Ein Mikrokredit sollte keinen dauerhaft fehlenden finanziellen Spielraum ersetzen.
Häufig gestellte Fragen zum Mikrokredit
Was ist ein Mikrokredit?
Ein Mikrokredit ist ein Darlehen mit einer relativ kleinen Kreditsumme. Je nach Anbieter kann es sich um einen kleinen Ratenkredit, Kurzzeitkredit oder Onlinekredit handeln.
Wie schnell wird ein Mikrokredit ausgezahlt?
Die Bearbeitungs- und Auszahlungsdauer hängt vom Anbieter, der Vollständigkeit der Unterlagen, der Identitätsprüfung und der Bonitätsentscheidung ab. Eine sofortige Auszahlung kann nicht pauschal garantiert werden.
Kann ich einen Mikrokredit ohne SCHUFA erhalten?
Einige Angebote werden ohne SCHUFA-Abfrage vermittelt. Trotzdem prüft der Kreditgeber normalerweise die finanzielle Situation und Rückzahlungsfähigkeit anhand anderer Informationen.
Ist ein Mikrokredit trotz negativer SCHUFA möglich?
Das kann je nach Anbieter und persönlicher Situation möglich sein. Ein negativer Eintrag führt nicht bei jedem Anbieter automatisch zur Ablehnung, eine Kreditzusage ist jedoch nicht garantiert.
Gibt es einen Mikrokredit ohne Bonitätsprüfung?
Seriöse Kreditgeber prüfen vor der Kreditvergabe, ob der Antragsteller das Darlehen voraussichtlich zurückzahlen kann. Die Prüfung kann auch ohne SCHUFA erfolgen, aber nicht vollständig entfallen.
Kann ich einen Mikrokredit ohne Gehaltsabrechnung beantragen?
Abhängig vom Anbieter können anstelle klassischer Gehaltsabrechnungen andere Unterlagen oder eine digitale Kontoanalyse akzeptiert werden. Die vorhandenen Einnahmen und Ausgaben werden dennoch geprüft.
Können Selbstständige einen Mikrokredit aufnehmen?
Grundsätzlich können auch Selbstständige und Freiberufler einen Antrag stellen. Als Einkommensnachweis können beispielsweise Steuerbescheide, Kontoauszüge oder betriebswirtschaftliche Unterlagen verlangt werden.
Worauf sollte ich beim Vergleich achten?
Verglichen werden sollten der effektive Jahreszins, der Gesamtbetrag, die Laufzeit, die Höhe der Rate, mögliche Zusatzkosten und die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung.
Ist ein Mikrokredit für jeden finanziellen Engpass geeignet?
Nein. Ein Mikrokredit kann bei einer einmaligen, überschaubaren Ausgabe helfen. Bei dauerhaften Zahlungsproblemen oder bereits bestehenden Schulden sollte stattdessen eine anerkannte Schuldnerberatung in Anspruch genommen werden.
